房地产市场进入触底企稳阶段，政策工具箱频频发力。
近日，随着中国人民银行、银监会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》，多地调整首套房贷利率下限，部分城市房贷利率已低至2.6%。这是金融监管部门今年第二次下调首套房贷利率下限。
对于贷款买房的消费者来说，房贷利率是其购房决策的重要考虑因素。还贷期限有多长，房贷利率有多高，一定程度上影响了消费者的购房意愿。
抵押贷款政策的差别调整
近日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布通知，分阶段调整差别化住房信贷政策，由符合条件的城市政府自主决定在2022年底前分阶段维持、降低或取消当地首套新增住房贷款利率下限。
根据通知，2022年6月至8月，新建商品住房销售价格逐月、逐年连续下降的城市，可阶段性放宽首套商业性个人住房贷款利率下限。具体telegram下载文件在哪如何调整，由各城市根据当地房地产市场形势变化和调控要求自主决定。同时，二套商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
易居研究院智库中心研究总监严跃进告诉《中国消费者报》，该政策是金融监管部门今年第二次下调首套房贷利率下限。今年5月，央行、银监会发布通知，将普通自住住房首套商业性个人住房贷款利率下限调整为相应期限贷款市场报价利率(LPR)减20个基点。自2021年9月房贷政策大转折以来，一年过去了，各种房贷调整政策不断，充分体现了央行等部门用好房贷工具的导向。
据易居研究院智库中心统计，结合国家统计局发布的“70个大中城市商品住宅销售价格变动情况”，记者梳理发现，符合“今年6-8月新建商品住宅销售价格同比连续下降”条件的城市有23个。
其中，天津为直辖市，石家庄、哈尔滨、武汉、昆明、贵阳、兰州为省会城市，大连为副省级城市。其余15个城市均为三四线城市，分别是秦皇岛、温州、泉州、泸州、大理、岳阳、宜昌、北海、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳、桂林。
安居客房地产研究院副院长张博告诉《中国消费者报》记者，上述城市一般属于当前房地产交易疲软、房价下跌过度或持续时间过长的城市。
部分城市房贷利率降至2.6%
据记者不完全统计，近期全国已有30多个城市调整房贷政策。
10月11日，天津住房公积金管理中心宣布下调首套住房公积金贷款利率。10月1日以后发放的首笔住房公积金贷款，5年以下(含5年)利率调整为2.6%，5年以上利率调整为3.1%。二套房公积金贷款利率不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别为3.025%telegram下载文件在哪和3.575%。
10月9日，北京住房公积金管理中心宣布，执行5年以下(含5年)首套房贷利率2.6%，5年以上首套房贷利率3.1%。带薪职工购买的新房，可按新利率执行。此外，明年1月1日起，市管存量首套房住房公积金贷款利率调整。
杭州、无锡、东莞、宜昌、石家庄、宁波、南宁等地也发布了下调首套房公积金贷款利率的通知。调整后，5年期以下(含5年期)利率由2.75%降至2.6%，5年期以上利率由3.25%降至3.1%。
房贷利率的调整可以直接降低购房者的成本。据该机构测算，以首套600万元、期限30年的公积金贷款为例，按照等额本息的还款方式，执行新的贷款利率后，贷款期间可节省购房者利息支出18万元，年还款额可减少5900元。
除了调整公积金贷款利率外，山东济宁、广东清远、湖北武汉等多个城市已分阶段下调首套房商业性个人贷款利率下限15个基点。这些城市多家银行目前执行的首套房商业贷款利率均已降至4%以下，多为3.95%，最低为3.7%。根据测算，调整后，100万元30年期商业贷款可节省利息3.12万元。
相对于总房款，降息省下的利息看似很少，但对于很多家庭来说，“省一点就是一点”。近日，想换一套二手房的北京消费者方女士告诉《中国消费者报》记者:“买房时，要精打细算。公积金贷款利率下调可以缓解一些压力。最近楼市利好政策不断出台，是我下定决心买房的因素之一。”
政策提振市场信心。
楼市政策的不断调整，对稳定市场信心和预期起到了积极作用。
张博告诉《中国消费者报》记者，从首付、房贷利率等方面来看，对首次购房需求的政策倾斜已经比较到位。但对于第二种或改善型需求，政策仍有调控和放松的空间。
一方面，虽然很多城市降低了首付比例，但部telegram下载文件在哪分热点城市二套房首付仍然较高。比如北京上海二套房首付在60%-70%左右，对于改善型购房者来说还是一个不小的负担。
另一方面，目前三四线城市限购基本放开，但热点一二线城市限购力度仍然很大。下一步，放松限购将是趋势。但限购放松并不意味着全面放松，而是分区域、有针对性的人群放松。所谓分区域，即在本市部分区县或产业集中的地方，适当放宽限购门槛；针对人群，即对有才华的人或多子女家庭放宽限购。
景辉智库首席经济学家胡景晖也认为，未来只有保障物业交付、保障民生、降低首付比例、放松限购，才能真正提振市场信心。在他看来，首次购房者首付比例降至10%，二次购房者首付比例降至20%-30%，对楼市提振更大。
光大银行(2.810，0.01，0.36%)金融市场部telegram下载文件在哪宏观研究员周表示，要抓住稳增长的关键窗口，出台阶段性、差异化的增量政策，稳定楼市。在风险可控的条件下，适度放宽房贷利率空间，降低刚需购房成本，促进楼市需求回暖。
广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李对《中国消费者报》记者表示，除了降低房贷利率，促进更多需求释放外，还需要在供给侧发力，鼓励开发商降价促销中低价位普通商品房；同时，要加快处置房地产风险，保障楼房交付，提振市场信心。